では、実際どのように教育資金を作ればよいのでしょう。
I. こども保険でつくる
こども保険は、主に親が契約者兼被保険者になり、
こどもも被保険者として加入する連生保険です。
さまざまなこども保険がありますが、共通している特徴としては
１.子どもの進学時期に合わせて祝い金や満期保険金が支払われる
２.契約者である親が亡くなったり、高度障害状態になったとき、
その後の保険料の支払いは免除される。
３.被保険者である子どもが亡くなった場合は、死亡給付金が支払われる。
などがあげられます。
こども保険は、入る目的がはっきりしており
教育資金以外の目的で途中で取り崩す心配が少ないこともメリットといえるでしょう。
加入の目的をはっきりさせ、目的にあった保険を選ぶようにしたいです。
【１】貯蓄目的の場合
一昔前まではそれなりの貯蓄性が期待できたこども保険ですが、
超低金利の影響で元本われ（保険料の支払い総額のほうが
満期受取額より多い）をおこしているケースが多いです。
18歳満期（払込期間、保険期間ともに18歳）満期保険金300万円の場合
たとえば、契約者30歳こども0歳でかんぽ生命の学資保険に加入すると
(かんぽ生命は口座振替で月14,760円、窓口・集金で15,055円と違います）
月払い保険料15055円×12ヶ月×17年＝3,071,220円で
払い戻し率97.68％になります。（口座振替で99.63％）
貯蓄性の高さをうたっているこども保険として
ソニー生命の学資保険を比較してみると
月払い保険料13230円×12ヶ月×17年＝２６９万８９２０円
で払い戻し率１１１．１５％になります。
年払にすると総支払額は２６５万１４９０円になり、
まとめて払うほど貯蓄性は高まります。
貯蓄性を重視したものは、こどもが死亡した時の死亡給付金は、
それまでに払い込んだ保険料相当額であることや、
育英資金や子供の医療保障が付いていないなどの特徴があります。
【２】親の保障目的の場合
学資保険の場合、契約者は父（もちろん母、場合によっては
祖父母のこともあります）被保険者は子どもになります。
契約者に万一のこと（亡くなったり、高度障害になる）があった場合、
以後の保険料を支払うことなく契約が続き、
満期保険金等を受け取ることができます。
育英資金のついたものもあります。
【３】子供の保障目的の場合
被保険者（子ども）が、病気やけがで入院した場合に
給付金の出るものがあります。
医療特約などをつけたタイプですが、満期の時点（多くは18歳時）で
終わってしまうことを注意する必要があります。
特約は、既加入の保険と保障がだぶっていないかよく確認し、
目的に最も合ったものを選ぶようにしたいです。
例えば、契約者（父）に死亡保険金を十分かけているような場合、
【２】の目的はあまりいらないということになりますし、
【３】の目的では、親の加入している医療保険の家族特約
の方が割安な場合もあります。
(中立的なプロの力を借りて無駄な保険をカットして、必要な保障を
確保したい方は保険見直しサポートパックの利用をオススメします。)
保険会社各社から様々なタイプのこども保険、学資保険が出ています。
新しい商品がでたり、条件も変わることがありますので、
判断の際にはよく確認しましょう。
かんたんに設計がシュミレーションできるページがあります。
・アフラックのかわいい子供の保険：アメリカンファミリー
・かんぽ保険 学資保険：郵便局（日本郵政公社）
・5年ごと利差配当付き学資保険：ソニー生命
・こども共済：JA共済
・スミセイのこどもすくすく保険：住友生命
・こども学資保険Mickey：第一生命
・学資給付金付きこども保険：アリコジャパン
・学資保険ともだちくらぶ：損保ジャパンひまわり生命
・教育保険付きこども保険ハロー！キッズ：明治安田生命
・愛児成長保険：AIGエジソン生命
・げ･ん･きEX：日本生命
・えくぼゆめ：朝日生命
・学資保険はいはいランドR：三井生命
・5年ごと利差配当付き学資保険：フコク生命
(学資保険 ポータルより)
